Ситуация, когда деньги нужны срочно, а банки не хотят предоставлять кредит заставляют искать иное решение финансовых трудностей. Таковым стали займы от частных инвесторов. Однако следует быть внимательным, потому что в этой области благоприятные условия для кредитных мошенников. Чтобы узнать репутацию инвесторов и как работают конкретные частные кредиторы, отзывы о них необходимо читать до заключения сделки.
Как работают частные инвесторы выдающие займы
Кредит от частного инвестора - возможность получить нужную денежную сумму.
Частный инвестор - это человек, который одалживает личные деньги под процент, выдает личные сбережения. Для поиска их можно обратиться к частным доскам объявлений города, где реальные граждане размещают предложения по кредитам. Альтернативой этому методу могут быть кредитные биржи и МФО. .
Расписка является фиксацией получения средств от одного человека другому. Документ необходим для того, чтобы в случае неисполнения заемщиком своих обязательств кредитор мог обратиться в суд и беспрепятственно подтвердить долг.
Общие сведения об оформлении микрозаймов
На различных веб-ресурсах, где есть частные инвесторы, каждый, кто хочет получит кредит, прежде регистрируется как заемщик. Сайт отвечает за проверку участников.
Стоит проверить потенциального кредитора, чтобы обезопасить себя при заключении сделки. Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов.
Условия выдачи кредитов частными инвесторами могут отличаться. Закон не устанавливает обязательных требований к частным инвестициям при предоставлении кредита. Такой инвестор может выдать кредит без залога или предоплаты. Общим условием является готовность инвестора предоставить кредит только после получения расписки. Другие документы не нужны.
То, что характеризует частных инвесторов - они индивидуально подходят к каждому потенциальному клиенту. Прежде чем начать сотрудничество с представителем из этой категории кредиторов, нужно узнать у него условия кредита, эффективнее ознакомиться с предоставленными правилами.
Обратите внимание!
Прежде, чем брать кредит у таких лиц, необходимо проверить положения договора, удостоверится в его законности и чистоте, а зтем подписывать. Также необходимо убедиться, что данные кредитора указаны в договоре верно.
Что будет, если не возвращать займ
Даже если у заемщика плохая кредитная история, они все равно получат микрокредит. Таким образом, МФО отвоевывают у банков часть микрофинансового рынка. Поэтому МФО изначально имеют высокие риски получения просроченных кредитов.
Эти риски покрываются тем, что МФО уже вложили в само соглашение о микрокредитовании повышенные проценты. Они используются в качестве компенсации за долги других лиц, которые еще не погашены. То же самое касается взыскания просроченных кредитов. Процесс погашения просроченной задолженности сложнее, чем если бы было взаимодействие с банком. МФО отдают просроченные кредиты коллекторам, далее коллекторы начинают работу с должником.
Обратите внимание!
Если этот подход не приносит результата, на должника подают в суд. Суд принудительно назначит выплату просроченного долга, хотя и сможет уменьшить начисленные проценты, пени, штрафы.
Если суд сочтет, что должник намерянно не возвращает долг, имея злой умысел, то должнику грозит уголовная ответственность.
Как не платить по микрозаймам на законных основаниях
Первый способ не вернуть долг - это выявить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора и доказать это в суде.
Закон запрещает МФО:
- совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
- требовать от заемщика погашения долга, если права на него переданы агентству по сбору платежей;
- изменение существенных условий сделки после подписания договора;
- не указывают процентную ставку на первой странице договора о потребительском кредите.
Если в работе МФО обнаружены отклонения от требований закона, необходимо обратиться в суд. Микрофинансовой организации нужно будет погасить сумму кредита. Но суд поможет заемщику уменьшить или списать штрафы и, возможно, основные проценты по кредиту.
Есть и другие причины для претензий к МФО:
- Недействительность сделки, совершенной недееспособным заемщиком.
- Недействительность сделки, где основаниями являются несовершеннолетний возраст должника, мошенничество кредитора, искажение информации во время сделки.
- Явно завышенные проценты. Незаконное начисление штрафов, дополнительные проценты, не прописанные в договоре.
Важно документировать эти факты в суде.
Когда микрофинансовая подала на клиента иск о взыскании долгов и штрафов, заемщик должен подать встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по кредиту на момент слушания. Суд, который принимает сторону заемщика, может отменить или минимизировать проценты и штрафы. Однако даже суд не может помешать МФО потребовать от неплательщика основной долг.
Существуют также объективные задержки с выплатой микрозайма. Кредиторы в этом случае добровольно соглашаются на реструктуризацию - пересмотр графика и размера платежей на более комфортный плательщику. Клиент должен предоставить микрофинансовым организациям подтверждение об ухудшении финансового состояния.
Есть вариант выкуп долга у МФО или коллекторов по договору цессии. Цена сделки обычно меньше, чем остаток долга с процентами, но МФО соглашаются на это в надежде вернуть хотя бы часть долга. Такой долг может быть выкуплен знакомым должника, а затем назначен расчет уже с ним, а не МФО.
Есть четвертый вариант. По закону человек имеет право объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда задолженность по микрокредитам не единственная. Такой путь приведет к обращению и оплате услуг финансового управляющего, нужно уплатить пошлину, отказаться от выезда за границу во время разбирательства, уйти с руководящих постов на несколько лет. Имущество, что подлежит аресту, будет продано для погашения части долга.
Уклонение от выплаты долгов возможно заемщикам, у которых нет банковских счетов, официальной работы и собственности. Однако если в договоре с МФО были созаемщики и поручители - долг будут требовать с них.
Обратите внимание!
После смерти заемщика обязанность по погашению задолженности, включая штрафы, микрофинансовой организации переходит к наследникам.
Подают ли в суд коллекторы микрозаймов
Несмотря на то, что микрофинансовые организации работают в сегменте кредитования отличном от банков, они используют те же меры воздействия на недобросовестных заемщиков.
Законодательство допускает, что в случае несоблюдения условий кредита МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по договору цессии или заключить договор на истребование долга от имени МФО.
Коллеторы для истребования долга имеют право подать на должника в суд. Игнорирование коллекторов нанесет ущерб заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на списание задолженности по заработной плате или арест банковского счета неплательщика, взыскание недвижимости и иного имущества за долги.
Коллекторы могут предъявить иск должнику только до истечения срока исковой давности договора. Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет.
