Нестраховой случай по ОСАГО: какой случай является нестраховым

Если обстоятельства причинения имущественного или личного ущерба признаны СК как не страховой случай, по ОСАГО компенсация пострадавшим не выплачивается. Что считается нестраховым случаем? В каких случаях не действует ОСАГО, и могут ли возникать нестраховые случаи по ОСАГО при ДТП?

Что такое нестраховой случай по ОСАГО

Полис ОСАГО покрывает возмещение убытков потерпевшей в результате ДТП стороны в пределах максимальных сумм страхового возмещения. По договору о страховании право на компенсацию возникает у пострадавшего водителя при наступлении особого события – страхового случая. Таковым считается наступление гражданской ответственности владельца ТС и иных лиц, в чьем законом пользовании находится авто, за вред, нанесенный жизни/здоровью/имуществу пострадавших при использовании указанного ТС, если это порождает обязательства СК как страховщика в соответствии с договором - ст. 1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Обратите внимание!
Для признания случая страховым мало самого события нанесения ущерба, должны быть соблюдены и условия использования конкретного ТС и возникновения обязательств страховщика по договору. Иначе случай не будет считаться страховым.

Нестраховыми считаются события, обстоятельства возникновение которых не является страховым риском и не покрывается полисом ОСАГО. По ним не возникает обязательств страховщика и не осуществляется страховое возмещение.

Какой случай является нестраховым по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО, это ДТП, в котором:

a) виновником является лицо, имеющее действующий страховой полис автогражданки;

b) используется ТС, указанное в страховом полисе;

c) пострадавшей стороне нанесен вред жизни/здоровью/имуществу;

d) обстоятельства возникновения ДТП являются стразовым риском и не порождают обязательства страховщика по договору.

Обратите внимание!
Ключевым условием является факт возникновения ДТП при дорожном движении. Потому, если события ДТП не было либо нет документальных доказательств происшествия, оформленных по требованиям закона вместе с ГИБДД или самостоятельно, факт нанесения ущерба является нестраховым случаем по ОСАГО.

Нестраховой случай при ДТП

Нестраховыми также могут признаваться и случаи нанесения ущерба в аварии, если обстоятельства его нанесения не входят в число страховых рисков. Таковыми нестраховыми событиями, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 40, считаются факты ДТП:

с причинением вреда при использовании иного ТС, не указанного в полисе;
произошедших в результате испытаний/тренировок/соревнования на специальных трассах;
произошедшие в результате перевозки спецгрузов, если такой риск по закону подлежит отдельному страхованию;
в которых виновный водитель причинил вред собственному ТС/прицепу/своему грузу или имуществу;
в результате которого вред нанесен жизни/здоровью/имуществу пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению перевозчиком;
в результате которого пострадали только здания/сооружения, имеющие культурное значение, антиквариат, ценные бумаги и наличные деньги, объекты интеллектуальной собственности.

Обратите внимание!
Признание ущерба нестраховым в указанных случаях не исключает признания обязательств страховщика по иному «страховому» ущербу, нанесенному тем же водителем в том же ДТП.

Какая сумма покрывается ОСАГО в 2019 году

Даже если случай признается страховым и СК признает свои обязательства как страховщика, это еще не означает, что она покроет всю сумму понесенного ущерба. Согласно п. 4.4, 4.15 Правил ОСАГО, утв. Положением ЦБ № 431-П, размер возмещения при нанесении вреда имуществу определяется:

в виде стоимости авто на момент столкновения, если ремонт невозможен или обходится дороже стоимости ТС;
в виде стоимости восстановления авто до состояния на момент ДТП;
в виде стоимости лечения, а также в доле от утраченного среднего заработка при профессиональной нетрудоспособности.

Однако расчет возмещения осуществляется по средним ценам в регионе проживания потерпевшего и учитывает износ деталей/узлов/агрегатов на момент ДТП. При всем этом ст. 7 ФЗ № 40 определяет также максимальные пределы возмещения, выше которых возмещение не осуществляется:

500 тыс. рублей для ущерба жизни/здоровью пострадавших;
400 тыс. рублей для ущерба имуществу пострадавших;
100 тыс. рублей для ущерба имуществу, в случае оформления ДТП без ГИБДД.

Как составить заявление о наступлении страхового случая

Для получения компенсации при наступлении страхового случая лицу, пострадавшему в ДТП, необходимо при первой возможности сообщить страховщику о наступлении страхового случая. При этом потерпевшие подают в СК заявление установленной формы о возмещении убытков и пакет необходимых документов. Заявление составляется по форме, утв. Приложением № 6 к Положению ЦБ № 431-П и содержит следующие сведения:

наименование СК;
наименование пострадавшей стороны, адрес ее проживания, контакты;
сведения о поврежденном имуществе: владелец, марка, модель, VIN, год изготовления, госзнак и так далее;
сведения о причинении вреда здоровью/жизни;
дата, время, адрес и обстоятельства наступления страхового случая;
просьба о стразовом возмещении;
перечень документов, дата, подпись.

Бланки заявлений можно найти на сайте страховщика.

Куда обратиться при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая, лицо, намеренное возмещать понесенный им в ДТП ущерб, обязано действовать как можно быстрее. Извещение о ДТП, подаваемое вместе с заявлением, должно быть направлено страхователю в 5-дневный срок после наступления страхового случая. Водителю, пострадавшему в ДТП, необходимо обратиться:

в СК, чьим полисом обладает пострадавший по прямому возмещению, если участники ДТП имели действующий полис автогражданки, а в самом происшествии пострадало только имущество;
в СК, чей полис имел виновник столкновения, если возмещению подлежит не только имущественный, но и личный ущерб.

Обратите внимание!
Прямое возмещение не исключает права страхователя на обращение к страховщику виновника ДТП для компенсации вреда жизни/здоровью, если он проявился после подачи заявления на прямое возмещение.