Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Период охлаждения: что такое, виды страховок

Период охлаждения в страховании на российском рынке впервые появился в 2016 году. Такой свободный период в страховании дает страхователю право на аннулирование страхового договора без последствий. Распространяется ли на ОСАГО период охлаждения? И что содержит указание ЦБ о периоде охлаждения?

Период охлаждения в страховании

Периодом охлаждения в страховании признается временной промежуток, на протяжении которого застраховавшее свои риски лицо вправе отказаться от исполнения заключенного соглашения и частично/полностью вернуть ранее уплаченные за полис деньги при условии, что на момент такого отказа не наступили страховые события, предусмотренные соглашением.

Обратите внимание!

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ № 3854-У, длительность периода составляет 14 дней с момента оформления страхового соглашения вне зависимости от срока внесения средств по нему. По желанию страховщика, длительность ПО может быть увеличена до более длительного периода.

Условия и порядок реализации права на отказ от страховки должны быть утверждены правилами страхования в конкретной СК, прописаны в каждом договоре со страхователями и в оформляемых дополнительных соглашениях. Право на аннулирование соглашения реализуется путем подачи соглашения в свободной форме на имя страхователя. Вместе с заявлением застрахованному необходимо представить:

  • договор и дополнительное соглашение;
  • квитанцию об оплате стразовой премии;
  • паспорт;
  • банковские реквизиты;
  • доверенность при подаче через представителя.

С даты получения такого заявления и документов, согласно п. 7 Указания ЦБ, полис и соглашение утрачивают силу и более не действуют. С этого момента любой из страховщиков (Росгосстрах, ВТБ и иные) более не имеет обязательств по ранее заключенному договору перед страхователями/выгодоприобретателями.

Что такое период охлаждения: условия действия

Действие периода для свободного отказа от страхового полиса распространяется не на все случаи и виды страхования. Исходя из логики Указания ЦБ, ПО действует только в отношении:

  • программ добровольного страхования, даже если они предлагаются страхователям в рамках кредитования;
  • страховых соглашений, заключенных с физическими лицами, но не с организациями.

На какие виды страховок распространяется период охлаждения

Законодательство распространяет период охлаждения на большинство программ добровольной страховки, в том числе страхование:

  • жизни: на случай смерти, достижения определенного возраста или наступления иного события;
  • здоровья от болезней и несчастных случаев;
  • имущества;
  • ответственности за нанесенный вред;
  • коммерческих и финансовых рисков;
  • на случай больничного лечения и медицинского вмешательства - ДМС;
  • автомобилей и ответственности их владельцев - КАСКО.

п. 4 Указания ЦБ определяет виды полисов, на которые ПО не распространяется, в том числе на:

  • ДМС иностранцев им апатридов, осуществляющих трудовую деятельность в РФ;
  • страхование, дающее право на получение медицинской помощи для граждан РФ, находящихся за границей;
  • полисы ДМС, приобретенные с целью допуска в конкретные сферы профессиональной деятельности;
  • полисы ДСАГО, действующие в рамках международных систем страхования автогражданской ответственности.

Обратите внимание!

Период охлаждения не действует на полисы обязательного страхования, например на ОСАГО, «Зеленую карту», страхование ответственности перевозчиков, программы коллективного страхования, так как стороной-страхователем по ним выступает кредитная организация - юр. лицо.

Какую сумму можно вернуть при возврате полиса

Согласно п. 5 Указания ЦБ, застрахованное лицо вправе претендовать на возврат полной суммы уплаченных по договору денег, если оно подало заявление в течение действия ПО, за этот период не возникало страховых событий, а у СК не возникло обязательств страховщика по соглашению - договор не начал реально действовать.

Если заявление застрахованного лица поступило в СК уже после начала реального действия соглашения, он не сможет претендовать на возврат всей уплаченной суммы. Согласно п. 6 Указаний ЦБ, в этом случае СК вправе удержать из возвращаемой суммы часть денег, пропорционально сроку, на протяжении которого полис реально действовал. С учетом незначительности срока, удержанная сумма будет небольшой.

Обратите внимание!

Все средства, которые подлежат возврату гражданину, могут быть перечислены в наличной или безналичной форме по желанию. Максимальный срок для возврата – 10 дней после получения заявления от гражданина.

Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита

Введение в российское страхование периода охлаждения в 2016 году стало попыткой защитить заемщиков от навязывания им со стороны банков-кредиторов лишних продуктов, в том числе и полисов страхования. Покупка такой страховки стала условием получения кредита. В этом отношении устанавливаетя следующее:

  • страхование заемщика, независимо от вида страхования, может быть исключительно добровольным - п. 4 Обзора судебной практики, утв. ПВС РФ 22.05.2013;
  • покупка страхового полиса действительно может быть условием кредитования, но только если это согласовано сторонами и заемщик выразил свое согласие письменно, например, в заявлении на выдачу кредита - п. 18 ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите»;
  • отказ в покупке полиса не может служить основанием для отказа в выдаче кредита – п. 2 ст. 16 ФЗ № 2300-1 запрещает обуславливать возможность приобретения одного продукта приобретением другого.

Обратите внимание!

Потенциальный кредитор при этом имеет право предложить иные, менее выгодные для заемщика условия кредитования.
Была ли эта статья для вас полезной?
0
0
Поделиться:
Мы рады, что статья была полезной для вас
Информация на сайте могла устареть, рекомендуем обратиться к юристу для уточнения вашего вопроса.
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
  • Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  • В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  • Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать
    дальше
Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи
Бесплатная консультация юриста
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.
У вас есть вопрос к юристу?
Готовы задать вопрос сейчас?
Вы уверены что вам не требуется помощь профессионала?
Это бесплатно, быстро и удобно! Вы можете получить консультацию просто позвонив по телефону:
7 499 938-63-51