Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Почему страховая может отказать в выплате

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, она обязана уведомить об этом страхователя в письменном виде. При этом отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО должен быть обоснован и мотивирован в уведомлении. Почему страховая может отказать в выплате и что делать, если страховая отказывает в выплате по ОСАГО?

В каких случаях страховая отказывает в выплате законно

При наступлении страхового случая самого его факта недостаточно для начисления пострадавшей стороне компенсации или предоставления возмещения в натуре. Процедура возмещения предполагает комплекс действий и обязательств водителей для получения компенсации, возникающих с момента происшествия и даже до него. Их неисполнение может стать причиной для правомерного отказа в выплате либо освобождения страховщика от обязанности. Это возможно в случаях:

  • обращения к страховщику за страховым возмещением с нарушением сроков, установленных п. 3.8 Правил, утв. Положением ЦБ № 431-П;
  • непредоставление в СК автомобиля для осмотра или проведения экспертизы в течение 5-дневного срока;
  • проведение восстановительного ремонта или утилизация остатков ТС до осмотра повреждений страховщиком, что исключает возможность достоверного установления факта страхового случая и размера нанесенного ущерба;
  • непринятие адекватных мер для уменьшения суммы ущерба;
  • отсутствие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО, в том числе, если он поддельный или недействительный;
  • выявление умысла страхователя, направленного на наступление страхового случая и получение возмещения;
  • нанесение ущерба вследствие военных действий, массовых акций протеста, забастовок и прочих гражданских волнений и конфликтов, а также по иным причинам, указанным в ст. 964 ГК.

Обратите внимание!

Для получения возмещения ключевое значение имеет факт наступления страхового случая, коим является нанесение ущерба вреда жизни/здоровью/имуществу вследствие использования ТС, водителем которого является владелец страхового полиса - ст. 1 ФЗ № 40. Если личный или имущественный ущерб нанесен владельцем полиса не в условиях дорожного движения, случай не считается страховым, а значит, возмещения ущерба не будет.

Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 40, нестраховыми случаями, при которых СК вправе отказывать в выплате даже при наличии события ДТП, являются случаи:

  • причинения вреда при использовании иного ТС, не указанного в полисе;
  • нанесения ущерба в результате испытаний/тренировок/соревнования на специальных трассах;
  • произошедшие в результате перевозки спецгрузов, если такой риск по закону подлежит отдельному страхованию;
  • когда виновный водитель причинил вред собственному ТС/прицепу/своему грузу или имуществу;
  • когда вред нанесен жизни/здоровью/имуществу пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению перевозчиком;
  • в результате ДТП пострадали только здания/сооружения, имеющие культурное значение, антиквариат, ценные бумаги и наличные деньги, объекты интеллектуальной собственности.

Обратите внимание!

В указанных случаях отказ страховщика в возмещении может касаться лишь ущерба, признанного нестраховым. Иной ущерб, нанесенный тем же водителем в том же ДТП, возмещается в общем порядке.

Когда и по каким причинам страховая не вправе отказать

Если на момент столкновения у виновного водителя была действующая страховка, он передвигался на ТС, указанном в полисе, оба водителя действовали добросовестно, а после ДТП потерпевший водитель в срок исполнил обязанности по извещению СК и предоставлению документов страховая компания не вправе отказать в возмещении.

Право на отказ в выплатах не возникает, даже если виновный водитель:

  • находился в состоянии опьянения;
  • умышленно наносил ущерб потерпевшему при отсутствии умысла потерпевшего стать таковым;
  • скрылся с места происшествия;
  • использовал ТС в период, не предусмотренный договором;
  • не был включен в страховой полис, авто владеет иное лицо;
  • вовремя не уведомил страховую компанию об аварии и так далее.

Что делать, если страховая отказывает в выплате по ОСАГО

Согласно п.21 ст. 12 ФЗ № 40, в 20-дневный срок страховщик принимает решение о возмещении убытков или отказе в возмещении. Отказ должен быть мотивирован, обоснован и доведен до страхователя в письменном виде.

Обратите внимание!

При несоблюдении сроков для направления мотивированного отказа, закон позволяет взыскивать с СК неустойку в размере 0,05% от страховой суммы, установленной законом для каждого вида страхования за каждый день просрочки - п. 21 ст. 12 ФЗ № 40.

При получении такого отказа, важно провести анализ причин, почему страховщик отказал в возмещении. Если пострадавший водитель не согласен с выводами СК и считает их необоснованными, он направляет страховщику письменную претензию. Она составляется в свободной форме в соответствии с п. 5.1. Правил, утв. Положением ЦБ № 431-П. и содержит описание ситуации с требованием возместить причиненный ущерб. К ней прикладываются документы, обосновывающие требование.

Обращение рассматривается в 10-дневный срок, после чего заявителю должен быть направлен ответ.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

Если СК отказывает пострадавшему водителю правомерно, обязательства по возмещению вреда возлагаются непосредственно на виновника ДТП. Согласно ст. 1064 ГК, личный или имущественный ущерб подлежат возмещению в полном объеме лицом, которое является его причинителем.

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Если устанавливается неправомерность причин отказа страховщика в страховом возмещении по ОСАГО, и СК отказывается возмещать ущерб даже после претензии, рекомендуется готовить иск в суд.

В суде водитель вправе взыскать с СК сумму компенсации, неустойку, 1% от компенсации за каждый просроченный день, моральный ущерб - ст. 15 ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей».  А также штраф в размере 50% от суммы, которую страховщик отказался платить.

Обратите внимание!

По договору страхования страхователь признается потребителем, а потому он вправе:
  • подать иск в суд по адресу своего проживания или месту исполнения договора;
  • не платить госпошлину, если сумма заявленных исковых требований не превышает 1 млн рублей.

Для положительного решения ключевым является факт доказанности неправомерности отказа в возмещении. Для этого истцу необходимо представить документальные доказательства, обосновывающие право на компенсацию, в том числе:

  • страховой договор;
  • документы о ДТП:протокол осмотра места происшествия, протокол о совершении административного нарушения;
  • заявление на страховое возмещение с отметкой о дате приема;
  • результаты экспертного заключения;
  • копия претензии и так далее.
Была ли эта статья для вас полезной?
0
0
Поделиться:
Мы рады, что статья была полезной для вас
Информация на сайте могла устареть, рекомендуем обратиться к юристу для уточнения вашего вопроса.
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
  • Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  • В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  • Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать
    дальше
Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи
Бесплатная консультация юриста
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.
У вас есть вопрос к юристу?
Готовы задать вопрос сейчас?
Вы уверены что вам не требуется помощь профессионала?
Это бесплатно, быстро и удобно! Вы можете получить консультацию просто позвонив по телефону:
7 499 938-63-51